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伪造的商业承兑汇票怎么去辨别
发布者: 发布日期2020-07-07   点击:658

造假商业承兑汇票2019年的两会期间,全国人大代表,泰开集团总经理刘学敏提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》,其中就包括一条:全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票!

刘学敏的建议得到了大部分中小企业的认同,目前承兑汇票已经成为悬在中小企业头上的一把利器,让众多中小企业叫苦不迭,很多中小企业不是倒在了产品和销售方面,而是被所收到的一张张承兑汇票给拖到倒闭。

承兑汇票主要分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,早在19实际就被英国人发明,但是真正把承兑汇票运用到如火纯青的还是中国的银行和大企业,本世纪初,为了解决企业三角债的问题,金融监管部门大力倡导使用承兑汇票,在当时也确实起到了一定的作用,然而随着承兑汇票业务的发展,已然成为拖垮中小企业的利器。

先来说说银行承兑汇票,这是一种依托于银行信用的延期付款票据,在汇票到期日,银行具有无任何条件付款的义务,电子银承的最长期限是一年,总体来说,银行承兑汇票是安全的,只要银行不倒闭,一定可以得到兑付。

对于银行来说,经常“鼓励”企业使用银行承兑汇票,缘何如此?因为这是拉存款的最佳工具,企业向银行申请开立银行承兑汇票的时候,往往要存入一定比例的保证金存款用于质押,低则30%的比例,高则需要60%的比例,甚至还有很多银承的保证比例是100%。

以60%保证金比例的银行承兑汇票也说,企业通过银行开具1000万的汇票,自己要先存600万的存款到银行,剩余的400万则依托银行给予企业的信用额度,其实这400万的额度也可以用于直接放贷款。但是银行偏不直接给企业放贷款用于支付货款,而是强制企业使用银行承兑汇票,为的就是能够拉来这600万的存款。而存款对于银行考核的重要性,大家都明白。

更为惊奇的是100%保证金比例的银行承兑汇票,在股份制银行和城市商业银行,往往还有这样的操作手法,为了揽来存款,银行给企业发放了2000万的贷款之后,会要求企业在银行办理一定金额(比如1000万)的100%保证金比例的银行承兑汇票,再帮企业把这张银行贴现出来,保证金的存款利率为1.5%,贴现利率为3.5%,中间2%的差额就这样被银行赚走了。以这个案例来看,银行在给企业融资的时候赚了三道钱,一是贷款利息,二是开银票的手续费和存款效益,三是银票贴现的收入。

很多的银行承兑汇票已经沦为银行以贷揽存的工具,对于100%保证金比例的银承(业内成为全额银承)来说,大多可以断定是银行逼迫企业办理的行为,要注意,只要是银行的信贷客户,它们办理的银行保证金存款利率只能是央行的基准存款利率,银行不会给予上浮。

银行承兑汇票还有另外一个用途,有些大企业也可以在特殊时期伙同银行利用银行承兑汇票套利,在2020年二季度,由于央行放宽货币政策,贴现利率下滑,有的银行受困于存款压力,就让一些大企业存钱到银行开立银票,再将银票贴现,值得注意的是,这个时候为了拉存款,银行不惜给予高额利率,比如以2亿元结构性存款质押开立2亿元的银承,银行给出的存款利率是3.7%,而贴现利率只有3%,大企业在没有任何风险也不占用资金的情况下赚取了140万的利润,银行则增加了2亿元的存款。虽然这样的行为不被监管部门认可,可是这样的操作一直也没有停止。

上面说到大企业使用银行承兑汇票套利,但是在承兑汇票的使用方面,大企业还有更为更为惊人的操作,那就是开具商业承兑汇票付货款给上游供应商,目前电子商业承兑汇票的最长期限也是一年,商业承兑汇票的到期兑付依托的是企业自身的信用,说白了就是一张欠条,理论上可以在市场是流通,实际上绝大部分的企业都不愿意接收商业承兑汇票,一方面是安全性很差,另一方面是贴现成本非常高。商业承兑汇票已经成为某些大型企业的霸王条款。

目前市场交易中充斥着大量的商业承兑汇票,其中以恒大集团为甚,这是一家将商业承兑汇票运用到如火纯青的企业,恒大集团旗下拥有众多产业,其中最主要的是房地产开发,按照当前恒大集团对上游供应商和施工方的结算政策,大部分的货款是以商业承兑汇票支付。


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